El dólar subió a más de $3.260 pesos en julio de este año y volvió a bajar de $3.050 en agosto. Ver esa montaña rusa hace que muchos colombianos se pregunten si conviene sacar sus ahorros de pesos y pasarlos a dólares.
La respuesta no es igual para todos. Depende de para qué estás ahorrando, en qué plazo necesitas ese dinero y cuánto riesgo cambiario estás dispuesto a asumir.
La TRM, o tasa de cambio representativa del mercado, es el precio oficial del dólar en pesos que certifica la Superintendencia Financiera cada día hábil. Es la referencia que usan los bancos para convertir tus pesos a dólares y viceversa, y es la cifra que sube o baja cuando dices “subió el dólar”.
Ahorrar en pesos: ventajas y riesgos
La ventaja principal es la protección. Los depósitos en pesos en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) están cubiertos por el seguro Fogafín hasta 50 millones de pesos por persona y por entidad. Si el banco quiebra, ese monto está garantizado.
También evitas el riesgo cambiario en el día a día. Si tus gastos (arriendo, colegio, mercado) son en pesos, ahorrar en pesos significa que el valor de tu dinero no depende de lo que haga el dólar mañana.
El riesgo está en el poder adquisitivo. La inflación anual en Colombia llegó a 6,24% en agosto de 2026 según el DANE, muy por encima de la meta del 3% del Banco de la República. La tasa de referencia del Banrep está en 12% desde julio de 2026, la más alta en varios años, pero eso no significa que tu cuenta de ahorros pague eso.
Una cuenta de ahorros tradicional suele pagar mucho menos que la tasa de referencia, muchas veces cerca de cero. Solo los CDT a plazo fijo se acercan más a tasas de mercado. Si tu plata está en una cuenta de ahorros simple, es probable que pierda poder de compra frente a la inflación.
Ahorrar en dólares: ventajas y riesgos
La ventaja es la cobertura frente a la devaluación del peso. Si el dólar sube, cada dólar ahorrado vale más pesos al convertirlo. También tiene sentido si tienes gastos reales en dólares: estudios en el exterior, viajes frecuentes, compras a proveedores extranjeros.
En Colombia hay dos caminos para ahorrar en dólares. El primero son las cuentas en dólares de bancos tradicionales, como la cuenta internacional de Davivienda (sin monto mínimo pero sin rendimiento), la cuenta en dólares de Bancolombia (mínimo de 5.000 dólares para evitar cobros, con rendimientos bajos, entre 0,30% y 0,40%) o la de BBVA (mínimo de 1.000 dólares). Estas sí son depósitos bancarios formales.
El segundo camino son plataformas digitales como Littio, Wenia, Global66 o Bitso, que ofrecen rendimientos más altos en dólares (algunas anuncian cifras de un dígito alto o incluso de dos dígitos anuales), pero suelen operar con dólares digitales o fondos, no con una cuenta de ahorros bancaria tradicional.
El riesgo cambiario funciona en las dos direcciones. Entre julio y agosto de 2026 el dólar bajó de $3.262 a $3.048, una caída de más de 6% en pocas semanas. Quien pasó pesos a dólares justo antes de esa caída perdió valor al medirlo en pesos, aunque su saldo en dólares no cambiara.
Un ejemplo concreto: si el 18 de julio de 2026 convertiste 10 millones de pesos a dólares con la TRM en $3.262, recibiste cerca de 3.066 dólares. Si el 24 de agosto necesitabas volver a pesos y la TRM había bajado a $3.048, esos mismos 3.066 dólares valían cerca de 9.345.000 pesos. Sin haber tocado el saldo en dólares, perdiste alrededor de 655.000 pesos solo por el movimiento de la tasa de cambio.
Cómo reducir el riesgo si decides ahorrar en dólares
- No conviertas todo de una sola vez: compra dólares en varias fechas distintas en vez de una sola operación grande, así promedias el precio y reduces el efecto de comprar justo en un pico.
- No muevas tu fondo de emergencia: el dinero que necesitas disponible para un imprevisto debe quedarse en pesos, donde no depende de la TRM del día en que lo necesites.
- Revisa el spread de cada plataforma: el precio al que compras y vendes dólares casi nunca es la TRM exacta; algunas plataformas cobran un margen más alto que otras, y eso afecta el rendimiento real.
Diferencias clave
| Ahorro en pesos | Ahorro en dólares | |
|---|---|---|
| Protección Fogafín | Hasta 50 millones de pesos por persona y por entidad | Confírmalo con tu banco antes de decidir; varía según el producto |
| Riesgo cambiario | Ninguno si tus gastos son en pesos | Sí, en ambas direcciones |
| Rendimiento típico | Bajo en cuenta de ahorros; más alto en CDT | Bajo en bancos tradicionales; más alto y más riesgoso en plataformas digitales |
| Monto mínimo | Generalmente ninguno | Puede exigir montos altos en bancos tradicionales |
Entérate más: Ahorro programado para metas de corto plazo vs. fondo de emergencia: no es la misma plata
Cuál conviene según tu situación
Si tus gastos son en pesos y el dinero lo necesitas en menos de un año o dos: mantenlo en pesos, idealmente en un producto con protección Fogafín confirmada. El riesgo cambiario no te compensa para un plazo tan corto.
Si tienes gastos reales en dólares: estudios en el exterior, viajes frecuentes o pagos a proveedores extranjeros, ahorrar una parte en dólares funciona como cobertura natural, no como apuesta.
Si quieres diversificar sin exponerte de más: destina solo una porción de tu ahorro a dólares, la que estés dispuesto a ver subir o bajar sin que te afecte tu día a día, en vez de mover todo de golpe.
Si te atrae el rendimiento alto de una app en dólares digitales: antes de entrar, confirma si es un depósito bancario con seguro Fogafín o un producto de inversión distinto, con su propio nivel de riesgo. No son lo mismo aunque ambos se llamen “ahorro en dólares”.
Antes de mover un peso, calcula cuánto necesitas en los próximos 12 meses para tus gastos fijos en pesos y deja esa parte donde tenga protección confirmada. Lo que sobre, y solo si tu horizonte es más largo, puede ir a dólares sin comprometer lo que ya necesitas cubrir.
Diego Schreiber
