Cuando vas a pedir una tarjeta de crédito, un préstamo o simplemente quieres entender por qué un banco te negó un crédito, te vas a encontrar con palabras que no usas todos los días. Este glosario reúne los términos financieros más comunes en Colombia, explicados sin tecnicismos, para que entiendas de qué te están hablando cuando revisas un contrato o hablas con tu banco.
Respuesta rápida: los términos que más determinan si te aprueban un crédito y cuánto pagas por él son tu puntaje en Datacrédito o TransUnion, la tasa de usura (el tope legal de interés) y si necesitas o no un codeudor.
Tu historial crediticio
Datacrédito Experian y TransUnion: son las dos centrales de información crediticia que operan en Colombia. Ahí queda registrado si pagas tus créditos y tarjetas a tiempo o si te atrasas. Los bancos y fintechs consultan estos reportes antes de aprobarte cualquier producto financiero. No existe el término “Buró de Crédito” en Colombia, esa es la denominación que se usa en México.
Puntaje o score crediticio: es el número que resume tu comportamiento de pago, calculado por Datacrédito o TransUnion. Entre más alto, mejor perfil de riesgo tienes para el banco. Pagar a tiempo, no saturar tus cupos de tarjeta y mantener pocos créditos abiertos a la vez son las acciones que más lo mejoran.
Reporte positivo y reporte negativo: el reporte positivo muestra que cumples tus obligaciones al día. El reporte negativo aparece cuando te atrasas más de 30 días en un pago y queda visible para cualquier entidad que consulte tu historial, incluso después de que te pongas al día.
Central de riesgo: es el nombre genérico para Datacrédito y TransUnion en conjunto. Cuando alguien dice “estoy reportado en centrales de riesgo”, se refiere a tener un reporte negativo activo en alguna de las dos.
Tasas y costos del crédito
Tasa de usura: es el tope legal de interés que puede cobrar cualquier entidad en Colombia. La certifica la Superintendencia Financiera y equivale a 1,5 veces el Interés Bancario Corriente. Para julio de 2026 está fijada en 28,79% efectivo anual para créditos de consumo y ordinario, el mismo nivel que rigió en junio. Si una entidad te cobra por encima de esta tasa, comete el delito de usura y puedes denunciarlo ante la Superfinanciera. Noticias RCN
Interés Bancario Corriente (IBC): es la tasa promedio que cobran los bancos por sus créditos, y es la base sobre la que se calcula la tasa de usura. La certifica la Superintendencia Financiera y actualmente se actualiza cada mes, no cada trimestre como ocurría antes.
Cuota de manejo: es la comisión que cobra el banco por mantener activa tu tarjeta de crédito, independientemente de si la usas o no. Varía según la tarjeta y algunos bancos la exoneran si cumples un monto mínimo de facturación mensual.
UVR (Unidad de Valor Real): unidad usada para créditos hipotecarios indexados a la inflación. El saldo de tu crédito en UVR se ajusta con el tiempo, así que el número de UVR que debes puede mantenerse estable mientras el valor en pesos cambia.
Créditos y garantías
Libranza o crédito de libranza: es el crédito cuya cuota se descuenta directamente de tu nómina o pensión antes de que recibas el pago. Suele tener tasas más bajas porque el riesgo de no pago es menor para la entidad. No confundir con “crédito de nómina”, que es el término equivalente usado en México.
Codeudor: es la persona que respalda tu crédito y asume la deuda si tú no pagas. Firmar como codeudor te compromete legalmente igual que si el crédito fuera tuyo, y también queda reflejado en tu propio historial en Datacrédito o TransUnion.
Entidades y protección al consumidor
Superintendencia Financiera de Colombia (SFC o Superfinanciera): es el organismo que vigila bancos, fintechs, aseguradoras y demás entidades del sistema financiero. Ahí puedes poner una queja si una entidad te cobra de más o incumple lo pactado.
Superintendencia de Industria y Comercio (SIC): a diferencia de la Superfinanciera, la SIC no regula temas financieros sino la protección de tus datos personales bajo la Ley 1581 de 2012 (habeas data). Si Datacrédito o TransUnion tienen un dato tuyo mal registrado y el banco no lo corrige, aquí es donde reclamas.
Fogafín: es el fondo que garantiza tus ahorros en caso de que un banco entre en problemas. Cubre un monto máximo por persona y por entidad, así que si tienes cuentas en varios bancos, cada una tiene su propia cobertura.
Banco de la República (Banrep): es el banco central de Colombia. Define la tasa de interés de referencia (tasa repo), que influye en cuánto cobran los bancos en sus créditos, aunque no fija directamente las tasas que te cobran a ti.
Cómo usar este glosario en la práctica
Guarda esta lista para cuando leas un contrato de crédito o una notificación de tu banco. Si ves un término que no reconoces y no está aquí, pregúntale directamente a la entidad qué significa antes de firmar. Y si detectas un dato mal registrado en tu historial, el canal correcto es la SIC, no la Superfinanciera.
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