{"id":1073,"date":"2026-08-11T09:11:15","date_gmt":"2026-08-11T14:11:15","guid":{"rendered":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/?p=1073"},"modified":"2026-08-11T09:11:15","modified_gmt":"2026-08-11T14:11:15","slug":"cdt-o-cuenta-de-ahorros-digital-donde-rinde-mas-su-plata","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/?p=1073","title":{"rendered":"CDT o cuenta de ahorros digital: \u00bfd\u00f3nde rinde m\u00e1s su plata?"},"content":{"rendered":"
Si necesita el dinero <\/span>en cualquier momento, la cuenta de <\/span>ahorros con rentabilidad rinde m\u00e1s <\/span>porque combina inter\u00e9s diario con <\/span>liquidez inmediata. Si puede dejarlo <\/span>quieto varios meses, el CDT suele pagar <\/span>m\u00e1s porque a cambio de esa <\/span>disponibilidad, la entidad ofrece una <\/span>tasa fija superior.<\/span><\/div>\n
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Muchas personas <\/span>guardan sus ahorros en la misma cuenta <\/span>desde hace a\u00f1os sin preguntarse si esa <\/span>plata podr\u00eda rendir m\u00e1s en otro <\/span>producto. La duda aparece cuando ya se <\/span>tiene un colch\u00f3n de emergencia <\/span>armado y sobra algo de dinero: \u00bflo deja <\/span>en la cuenta de siempre o lo mueve a un <\/span>CDT?<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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La respuesta no es la misma para <\/span>todos. Depende de <\/span>si esa plata la puede necesitar ma\u00f1ana <\/span>o si sabe con certeza que no la va a <\/span>tocar en varios meses.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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\u00bfQu\u00e9 es un <\/span>CDT y c\u00f3mo funciona?<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
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Un Certificado de <\/span>Dep\u00f3sito a T\u00e9rmino es un producto de <\/span>inversi\u00f3n a plazo fijo. Usted deposita <\/span>una suma de dinero en una entidad <\/span>vigilada por la Superintendencia <\/span>Financiera de Colombia, y a cambio <\/span>recibe una tasa de inter\u00e9s pactada <\/span>desde el inicio, que no cambia durante <\/span>todo el plazo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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La entidad puede usar <\/span>ese dinero con la certeza de que no se <\/span>lo van a retirar antes de tiempo. Por <\/span>eso paga una tasa m\u00e1s alta que una <\/span>cuenta de ahorros: el rendimiento <\/span>superior es la compensaci\u00f3n por <\/span>renunciar a la liquidez.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Los plazos <\/span>habituales van de 30 a 360 d\u00edas o m\u00e1s, <\/span>y el monto m\u00ednimo var\u00eda bastante: <\/span>algunos bancos digitales lo abren desde <\/span>$100.000, mientras <\/span>que otras entidades tradicionales piden <\/span>montos m\u00e1s altos. Si retira el dinero <\/span>antes del vencimiento, en la mayor\u00eda de <\/span>los casos pierde parte o todo el <\/span>rendimiento pactado, y algunas <\/span>entidades no permiten el retiro <\/span>anticipado.<\/span><\/p>\n

Lee M\u00e1s:\u00a0Apps de ahorro en Colombia: Nu, Lulo Bank, Nequi y Daviplata comparadas<\/a><\/strong><\/p>\n<\/div>\n

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\u00bfQu\u00e9 es una cuenta de <\/span>ahorros digital con rentabilidad?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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Una <\/span>cuenta de ahorros es un dep\u00f3sito a la <\/span>vista: la entidad custodia su dinero y <\/span>se compromete a devolv\u00e9rselo en el <\/span>momento en que usted lo pida, ya sea <\/span>por cajero, transferencia o <\/span>pago PSE.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Las cuentas de ahorro <\/span>digitales (Nu, Lulo Bank, Pibank, <\/span>RappiPay, Ual\u00e1, entre otras) <\/span>diferencian su oferta pagando una tasa <\/span>de inter\u00e9s sobre el saldo disponible, <\/span>algo que la mayor\u00eda de <\/span>cuentas de bancos tradicionales no hace <\/span>o hace en un porcentaje m\u00ednimo. Casi <\/span>todas capitalizan el inter\u00e9s a diario y <\/span>lo reflejan en el saldo sin que usted <\/span>mueva un dedo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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La condici\u00f3n para <\/span>acceder a la tasa m\u00e1s alta suele variar <\/span>por entidad: algunas la dan sobre todo <\/span>el saldo sin condiciones, otras piden <\/span>un n\u00famero m\u00ednimo de transacciones al <\/span>mes o un ingreso de n\u00f3mina para <\/span>desbloquear el porcentaje superior.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Diferencias clave<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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<\/th>\n CDT<\/span><\/th>\nCuenta <\/span>de ahorros digital<\/span><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Disponibilidad del dinero<\/span><\/td>\nBloqueado <\/span>hasta el vencimiento<\/span><\/td>\nInmediata, 24\/7 <\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Tasa<\/span><\/td>\nFija, pactada desde el <\/span>inicio<\/span><\/td>\nVariable, la entidad la puede <\/span>ajustar en cualquier momento<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Monto <\/span>m\u00ednimo<\/span><\/td>\nDesde $100.000 en algunos <\/span>bancos digitales<\/span><\/td>\nMuchas permiten <\/span>abrir desde $1<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
Retenci\u00f3n en la <\/span>fuente<\/span><\/td>\n7% sobre los rendimientos, <\/span>seg\u00fan el Estatuto Tributario<\/span><\/td>\nGeneralmente no aplica en saldos <\/span>cotidianos<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<\/div>\n
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Ambos productos est\u00e1n <\/span>cubiertos por Fogaf\u00edn hasta $50 <\/span>millones por persona, por entidad. Si <\/span>su ahorro supera ese monto, repartirlo <\/span>entre dos o m\u00e1s entidades mantiene todo <\/span>el capital protegido.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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D\u00f3nde rinde <\/span>m\u00e1s hoy<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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El Banco de la Rep\u00fablica <\/span>mantuvo su tasa de inter\u00e9s de pol\u00edtica <\/span>monetaria en 12% efectivo anual en la <\/span>reuni\u00f3n de finales de julio de 2026, <\/span>un nivel que sigue empujando hacia <\/span>arriba tanto los CDT como las cuentas <\/span>remuneradas frente a a\u00f1os anteriores.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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E<\/span>n los bancos digitales, los CDT a <\/span>360 d\u00edas llegan hoy hasta cerca del 13% <\/span>E.A., mientras que la banca tradicional <\/span>se mueve en un rango m\u00e1s bajo, <\/span>generalmente entre el 9% y el 10,5% <\/span>E.A. para el mismo plazo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Las cuentas <\/span>de ahorro digitales, por su parte, <\/span>pagan tasas que van desde cerca del 7% <\/span>hasta un poco m\u00e1s del 11% E.A., <\/span>dependiendo de la entidad y de si usted <\/span>cumple las condiciones de transacciones <\/span>o n\u00f3mina que exige cada una.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Esa <\/span>diferencia de unos 2 a 4 puntos <\/span>porcentuales a favor del CDT es la <\/span>raz\u00f3n por la que, en igualdad de plazo, <\/span>suele rendir m\u00e1s que dejar el dinero <\/span>quieto en una cuenta de ahorros. Pero <\/span>estas tasas cambian con frecuencia <\/span>seg\u00fan las decisiones del Banco de la <\/span>Rep\u00fablica y la competencia entre <\/span>entidades, as\u00ed que antes de decidir <\/span>revise la tasa vigente directamente en <\/span>la app o la p\u00e1gina de cada banco.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Cu\u00e1l conviene seg\u00fan su situaci\u00f3n<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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Si es su fondo de emergencia:<\/span><\/strong> la <\/span>cuenta de ahorros digital es la opci\u00f3n <\/span>correcta. Necesita ese dinero <\/span>disponible sin penalidad ni espera, <\/span>aunque rinda un poco menos que un CDT.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Si tiene una meta con fecha definida, como una cuota inicial en 6 o 12 meses:<\/span><\/strong> un CDT al plazo que coincida con esa <\/span>fecha le asegura una tasa fija, sin el <\/span>riesgo de que la entidad baje el <\/span>rendimiento de <\/span>la cuenta a mitad de camino.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Si no sabe con certeza cu\u00e1ndo va a necesitar el dinero:<\/span><\/strong> divida el ahorro. <\/span>Una parte en la cuenta de ahorros para <\/span>lo <\/span>imprevisto, y otra en un CDT a un plazo <\/span>corto (30 o 90 d\u00edas) para lo que s\u00ed <\/span>puede esperar.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Si el monto supera los $50 millones:<\/span><\/strong> revise la cobertura de Fogaf\u00edn antes <\/span>de concentrar todo en una sola entidad, <\/span>sin importar si elige CDT, cuenta de <\/span>ahorros o una combinaci\u00f3n de ambos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Antes de abrir cualquiera de los dos<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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Compare siempre la tasa efectiva <\/span>anual, no la tasa nominal, porque es la <\/span>\u00fanica que permite comparar productos de <\/span>forma justa entre entidades y plazos. <\/span>Revise tambi\u00e9n si la cuenta de ahorros <\/span>que est\u00e1 evaluando cobra cuota de <\/span>manejo o exige un n\u00famero m\u00ednimo de <\/span>movimientos al mes para pagar la tasa <\/span>alta, y confirme el plazo m\u00ednimo y la <\/span>pol\u00edtica de retiro anticipado antes de <\/span>firmar un CDT.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Con esa informaci\u00f3n en <\/span>mano, la decisi\u00f3n deja de ser una <\/span>apuesta <\/span>y se convierte en una cuenta simple: <\/span>cu\u00e1nto necesita disponible, por cu\u00e1nto <\/span>tiempo puede esperar el resto, y qu\u00e9 <\/span>tasa le ofrece cada entidad hoy.<\/span><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Si necesita el dinero en cualquier momento, la cuenta de ahorros con rentabilidad rinde m\u00e1s porque combina inter\u00e9s diario con liquidez inmediata. Si puede dejarlo quieto varios meses, el CDT…\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1074,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-1073","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-ahorro"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1073","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=1073"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1073\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1075,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1073\/revisions\/1075"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/1074"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=1073"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=1073"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=1073"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}