Necesitas plata para algo concreto (un imprevisto, remodelar la casa, comprar un carro, arrancar un negocio peque\u00f1o) y llegas a la misma pregunta de siempre: \u00bfpides un pr\u00e9stamo personal, sin poner nada de por medio, o uno con garant\u00eda, que suele salir m\u00e1s barato pero te obliga a respaldar la deuda con algo tuyo? La respuesta no es la misma para todos: depende de qu\u00e9 tienes para ofrecer, cu\u00e1nto necesitas y qu\u00e9 tan c\u00f3modo te sientes con el riesgo.<\/p>\n
Si necesitas el dinero r\u00e1pido y no quieres comprometer un bien, el pr\u00e9stamo personal (libre inversi\u00f3n) es la ruta m\u00e1s simple. Si buscas la tasa m\u00e1s baja posible y tienes un carro, una vivienda o un CDT libre de deudas para respaldar el cr\u00e9dito, uno con garant\u00eda te cuesta menos en el tiempo.<\/p>\n
El pr\u00e9stamo personal, tambi\u00e9n llamado cr\u00e9dito de libre inversi\u00f3n, es el que un banco o fintech te aprueba bas\u00e1ndose \u00fanicamente en tu capacidad de pago y tu historial en Datacr\u00e9dito Experian o TransUnion. No entregas ning\u00fan bien como respaldo.<\/p>\n
Por lo mismo, el riesgo para la entidad es mayor: si no pagas, su \u00fanica opci\u00f3n es reportarte a las centrales de riesgo e iniciar un cobro jur\u00eddico, sin un bien de por medio para recuperar el dinero. Esa diferencia se traduce directamente en la tasa de inter\u00e9s, que suele ubicarse en la parte alta del rango permitido por la tasa de usura.<\/p>\n
Los montos t\u00edpicos van de 1 a 50 millones de pesos, con plazos entre 12 y 60 meses, aunque esto var\u00eda seg\u00fan la entidad y tu perfil. La aprobaci\u00f3n suele ser m\u00e1s r\u00e1pida (a veces en minutos con una fintech) porque no hay que avaluar ni registrar ning\u00fan bien.<\/p>\n
Para qu\u00e9 perfil funciona:<\/strong> alguien que necesita el dinero pronto, no tiene o no quiere comprometer un bien, y busca un monto moderado que no dependa de tener un activo espec\u00edfico disponible.<\/p>\n Un pr\u00e9stamo con garant\u00eda es el que respaldas con un bien o un ahorro que el banco puede ejecutar si dejas de pagar. En Colombia, las garant\u00edas m\u00e1s comunes son:<\/p>\n Garant\u00eda hipotecaria:<\/strong> respaldas el cr\u00e9dito con una vivienda (la tuya u otra que ya tengas), como en un cr\u00e9dito hipotecario tradicional o un leasing habitacional.<\/p>\n Garant\u00eda vehicular o prenda:<\/strong> el carro o la moto queda como respaldo mientras pagas, t\u00edpico en el cr\u00e9dito para comprar el veh\u00edculo mismo.<\/p>\n Garant\u00eda sobre CDT:<\/strong> entregas como respaldo un certificado de dep\u00f3sito a t\u00e9rmino que ya tienes en el banco. Varias entidades ofrecen l\u00edneas espec\u00edficas de libre inversi\u00f3n con garant\u00eda CDT, con tasas notablemente m\u00e1s bajas que un pr\u00e9stamo personal com\u00fan porque el banco ya tiene tu dinero como colateral.<\/p>\n Como el riesgo para la entidad baja (si no pagas, puede quedarse con el bien o el CDT), la tasa de inter\u00e9s suele ser menor que la de un pr\u00e9stamo personal, a veces con una diferencia de varios puntos porcentuales. A cambio, el tr\u00e1mite es m\u00e1s lento: hay que avaluar el bien, registrar la garant\u00eda y, en el caso de vivienda o veh\u00edculo, suele tomar d\u00edas o semanas en vez de horas.<\/p>\n\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo con garant\u00eda?<\/h3>\n