{"id":770,"date":"2026-06-25T21:21:41","date_gmt":"2026-06-25T21:21:41","guid":{"rendered":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/?p=770"},"modified":"2026-06-25T21:21:41","modified_gmt":"2026-06-25T21:21:41","slug":"que-es-un-cdt-y-como-funciona-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/?p=770","title":{"rendered":"Qu\u00e9 es un CDT y c\u00f3mo funciona en Colombia"},"content":{"rendered":"

Cuando alguien tiene un excedente de dinero y no sabe qu\u00e9 hacer con \u00e9l, una de las primeras opciones que aparece es el CDT. Es uno de los productos de ahorro m\u00e1s conocidos del sistema financiero colombiano, pero tambi\u00e9n uno de los m\u00e1s mal explicados. Muchas personas lo abren sin entender bien c\u00f3mo funciona el rendimiento, qu\u00e9 pasa si necesitan el dinero antes del plazo o cu\u00e1nto tributan por los intereses recibidos.<\/p>\n

Qu\u00e9 es un CDT y qu\u00e9 lo diferencia de una cuenta de ahorros<\/h2>\n

El Certificado de Dep\u00f3sito a T\u00e9rmino, conocido como CDT, es un producto financiero en el que el usuario deposita una suma de dinero en una entidad financiera por un plazo fijo acordado, a cambio de una tasa de inter\u00e9s determinada desde el inicio. A diferencia de una cuenta de ahorros, el dinero no est\u00e1 disponible en cualquier momento: tiene una fecha de vencimiento y el usuario se compromete a dejarlo quieto hasta ese d\u00eda.<\/p>\n

Esa restricci\u00f3n es precisamente lo que hace que el CDT ofrezca una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta que la cuenta de ahorros tradicional. La entidad sabe con certeza que contar\u00e1 con ese dinero durante el plazo pactado, y por eso remunera mejor al ahorrador.<\/p>\n

Los CDT los ofrecen bancos, cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito y algunas otras entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera. Es importante que la entidad est\u00e9 vigilada por la SFC porque eso garantiza que los dep\u00f3sitos est\u00e1n cubiertos por Fogaf\u00edn hasta 50 millones de pesos por persona en caso de que la entidad quiebre.<\/p>\n

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C\u00f3mo funciona el plazo y la tasa de inter\u00e9s<\/h2>\n

El plazo de un CDT puede ir desde 30 d\u00edas hasta varios a\u00f1os, dependiendo de la entidad y del monto depositado. Las tasas m\u00e1s altas generalmente se consiguen en plazos m\u00e1s largos y con montos mayores, aunque esto var\u00eda seg\u00fan el mercado y las condiciones del momento.<\/p>\n

Hay varios factores que determinan la tasa que ofrece cada entidad:<\/p>\n

    \n
  • El plazo escogido: a mayor plazo, generalmente mayor tasa<\/li>\n
  • El monto depositado: algunos bancos ofrecen mejores condiciones a partir de ciertos montos<\/li>\n
  • Las condiciones del mercado: la tasa est\u00e1 influenciada por el IBR y la DTF, que son las tasas de referencia del sistema financiero colombiano<\/li>\n
  • La entidad emisora: los bancos grandes no siempre ofrecen las mejores tasas; cooperativas y entidades medianas suelen ser m\u00e1s competitivas<\/li>\n<\/ul>\n

    CDT vs. cuenta de ahorros: cu\u00e1ndo conviene cada uno<\/h3>\n
    \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    Caracter\u00edstica<\/th>\nCDT<\/th>\nCuenta de ahorros<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
    Disponibilidad del dinero<\/td>\nSolo al vencimiento del plazo<\/td>\nEn cualquier momento<\/td>\n<\/tr>\n
    Tasa de inter\u00e9s<\/td>\nM\u00e1s alta y fija desde el inicio<\/td>\nM\u00e1s baja y variable<\/td>\n<\/tr>\n
    Plazo m\u00ednimo<\/td>\n30 d\u00edas<\/td>\nSin plazo m\u00ednimo<\/td>\n<\/tr>\n
    Ideal para<\/td>\nDinero que no se necesita a corto plazo<\/td>\nFondo de emergencia o gastos frecuentes<\/td>\n<\/tr>\n
    Cobertura Fogaf\u00edn<\/td>\nS\u00ed, hasta 50 millones de pesos<\/td>\nS\u00ed, hasta 50 millones de pesos<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

    Qu\u00e9 pasa si se necesita el dinero antes del vencimiento<\/h2>\n

    Este es uno de los puntos que m\u00e1s preguntas genera. En la mayor\u00eda de los casos, retirar el dinero antes del vencimiento implica una penalizaci\u00f3n que puede reducir los intereses generados o incluso eliminarlos dependiendo de las condiciones pactadas con la entidad. Algunos CDT no permiten el retiro anticipado bajo ninguna circunstancia.<\/p>\n

    Por eso antes de abrir un CDT es fundamental tener claridad sobre dos cosas: que el dinero que se va a depositar no se necesitar\u00e1 durante el plazo acordado, y que se leyeron y entendieron las condiciones de retiro anticipado establecidas en el contrato.<\/p>\n

    Los intereses que genera un CDT est\u00e1n sujetos a retenci\u00f3n en la fuente si superan ciertos montos, lo cual es un factor a tener en cuenta al calcular el rendimiento real. Si hay dudas sobre el impacto tributario, lo m\u00e1s recomendable es consultarlo con un contador o con el asesor de la entidad antes de invertir.<\/p>\n

    El CDT no es el \u00fanico instrumento de ahorro disponible en Colombia, pero s\u00ed es uno de los m\u00e1s seguros y predecibles para quien quiere que su dinero rinda m\u00e1s que en una cuenta de ahorros sin asumir riesgos de mercado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Cuando alguien tiene un excedente de dinero y no sabe qu\u00e9 hacer con \u00e9l, una de las primeras opciones que aparece es el CDT. Es uno de los productos de…\n","protected":false},"author":1,"featured_media":773,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-770","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-ahorro"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/770","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=770"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/770\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":771,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/770\/revisions\/771"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/773"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=770"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=770"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=770"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}