{"id":870,"date":"2026-07-05T18:40:18","date_gmt":"2026-07-05T18:40:18","guid":{"rendered":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/?p=870"},"modified":"2026-07-05T18:40:18","modified_gmt":"2026-07-05T18:40:18","slug":"por-que-los-pensionados-de-colpensiones-son-el-blanco-favorito-de-la-libranza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/?p=870","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 los pensionados de Colpensiones son el blanco favorito de la libranza"},"content":{"rendered":"
\n

Si eres pensionado <\/span>del sistema p\u00fablico en <\/span>Colombia, es probable <\/span>que recibas llamadas <\/span>frecuentes ofreci\u00e9ndote cr\u00e9ditos de <\/a><\/span>libranza con aprobaci\u00f3n r\u00e1pida y <\/span>cuotas descontadas directamente de tu <\/span>mesada. No es casualidad. Los <\/span>pensionados de Colpensiones <\/span>representan uno de los perfiles <\/span>m\u00e1s atractivos para las <\/span>entidades que ofrecen este <\/span>producto, y entender por qu\u00e9 <\/span>te buscan tanto es el <\/span>primer paso para tomar <\/span>decisiones m\u00e1s informadas.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

\n

Por <\/span>qu\u00e9 los pensionados son <\/span>tan apetecidos para la <\/span>libranza<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
\n

La libranza funciona <\/span>con descuento directo <\/span>sobre el ingreso del deudor. <\/span>En el caso de un <\/span>pensionado de Colpensiones, ese <\/span>ingreso es estable, predecible y <\/span>pr\u00e1cticamente garantizado de por <\/span>vida. Para la entidad <\/span>prestamista eso representa un <\/span>riesgo casi nulo de impago, <\/span>lo que explica <\/span>tanto el inter\u00e9s comercial como las <\/span>condiciones aparentemente favorables <\/span>que suelen ofrecer.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

\n

El problema es que <\/span>esa misma estabilidad convierte a los <\/span>pensionados en un segmento vulnerable a <\/span>ofertas con plazos excesivamente <\/span>largos, seguros costosos incluidos sin <\/span>que queden claros en la explicaci\u00f3n <\/span>verbal, o condiciones que en papel <\/span>parecen convenientes pero que en la <\/span>pr\u00e1ctica comprometen una parte <\/span>significativa de la mesada durante <\/span>muchos a\u00f1os.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

\n

Lo que hay que revisar <\/span>antes de aceptar cualquier oferta<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
\n

No <\/span>todas las ofertas de libranza <\/span>para pensionados son abusivas, pero s\u00ed <\/span>hay puntos concretos que deben <\/span>revisarse antes de firmar cualquier <\/span>documento:<\/span><\/p>\n<\/div>\n

\n
    \n
  • El plazo total del <\/span>cr\u00e9dito: una libranza a diez o quince <\/span>a\u00f1os para un pensionado mayor puede no <\/span>ser razonable seg\u00fan su edad y situaci\u00f3n<\/span><\/li>\n
  • La tasa de inter\u00e9s efectiva anual y <\/span>su comparaci\u00f3n con la tasa de usura vigente fijada por la SFC<\/span><\/li>\n
  • Los seguros <\/span>obligatorios incluidos en la cuota, que <\/span>pueden representar un costo adicional <\/span>significativo<\/span><\/li>\n
  • El porcentaje de la <\/span>mesada que quedar\u00e1 comprometido, que <\/span>por ley no puede superar el cincuenta <\/span>por ciento del ingreso neto<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
    \n

    Comparativo de factores clave en una <\/span>oferta de libranza<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
    \n
    \n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    Factor<\/span><\/th>\nLo que <\/span>deber\u00edas ver<\/span><\/th>\nSe\u00f1al de alerta<\/span><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
    Tasa de inter\u00e9s<\/span><\/td>\nPor debajo <\/span>de la tasa de usura vigente<\/span><\/td>\nIgual o <\/span>muy cercana al tope m\u00e1ximo legal<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Plazo<\/span><\/td>\nProporcional a la edad y <\/span>necesidad real<\/span><\/td>\nPlazos <\/span>superiores a 8 o 10 a\u00f1os sin <\/span>justificaci\u00f3n<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Seguros <\/span>incluidos<\/span><\/td>\nExplicados con costo <\/span>claro por separado<\/span><\/td>\nMencionados de paso sin detallar el <\/span>valor<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Descuento mensual<\/span><\/td>\nM\u00e1ximo el 50% del ingreso <\/span>neto<\/span><\/td>\nPropuestas que superan <\/span>ese porcentaje<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Entidad <\/span>prestamista<\/span><\/td>\nVigilada por la <\/span>SFC o supervisada por <\/span>otra entidad competente<\/span><\/td>\nSin registro <\/span>verificable en ning\u00fan ente de <\/span>control<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<\/div>\n
    \n

    Qu\u00e9 hacer si <\/span>ya tienes una libranza <\/span>con condiciones <\/span>desfavorables<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
    \n

    Si ya firmaste y <\/span>sientes que las condiciones no <\/span>eran lo que te <\/span>explicaron verbalmente, tienes <\/span>opciones concretas. El <\/span>primer paso es revisar el <\/span>contrato f\u00edsico y comparar lo <\/span>firmado con lo que te <\/span>ofrecieron en la llamada o en la <\/span>reuni\u00f3n con el asesor.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

    \n

    S<\/span>i encuentras <\/span>diferencias entre lo prometido y <\/span>lo firmado, puedes <\/span>presentar una queja formal <\/span>ante la Defensor\u00eda del <\/span>Consumidor Financiero de la <\/span>entidad. Si la respuesta no es <\/span>satisfactoria, el siguiente <\/span>paso es la <\/span>Superintendencia Financiera, que <\/span>tiene facultad para <\/span>investigar pr\u00e1cticas de venta <\/span>enga\u00f1osa en productos de <\/span>cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

    \n

    Tambi\u00e9n existe la <\/span>posibilidad de solicitar la <\/span>cancelaci\u00f3n <\/span>anticipada de la libranza, aunque esto <\/span>generalmente implica el pago <\/span>del saldo total m\u00e1s los <\/span>intereses pendientes. En algunos <\/span>casos, refinanciar con otra <\/span>entidad a mejores <\/span>condiciones puede reducir el costo <\/span>total del cr\u00e9dito que queda <\/span>por pagar.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

    <\/div>\n
    \n

    \n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Si eres pensionado del sistema p\u00fablico en Colombia, es probable que recibas llamadas frecuentes ofreci\u00e9ndote cr\u00e9ditos de libranza con aprobaci\u00f3n r\u00e1pida y cuotas descontadas directamente de tu mesada. No es…\n","protected":false},"author":1,"featured_media":872,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[12],"tags":[],"class_list":["post-870","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-prestamos"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/870","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=870"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/870\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":873,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/870\/revisions\/873"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/872"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=870"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=870"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/co.factorcrediticio.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=870"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}